Préstamos personales en Francia y créditos – cómo funcionan y mejores opciones

prestamo en Francia

En sistema bancario y financiero de Francia no es muy diferente en comparación al de otros países de la Zona Euro. Los préstamos personales son unos recursos habituales para que los franceses alcancen sus metas financieras: pagar la entrada de una casa, comprar un coche o financiar unas vacaciones.

Sigue leyendo si quieres conocer todos los detalles para obtener un préstamo personal y un crédito en Francia desde diferentes sistemas como prestamistas privados, bancos o grupos de prestamistas. También te podrás familiarizar con los términos y los requisitos que imponen muchas de las entidades bancarias del país.

¿Qué es un préstamo personal o crédito en Francia?

El préstamo o crédito implica la entrega de una suma de dinero por parte de una entidad a una persona física o jurídica, con la previsión de que la devuelva en un plazo determinado. Santander Consumer Finance señala que el prestamista puede ser una persona física, privada o incluso un grupo de prestamistas.

En el caso de Francia, la obtención de préstamos personales por parte de personas físicas o grupos privados (organizaciones) es cada vez más popular. Estos préstamos, también conocidos como créditos entre pares, son acuerdos directos e implican condiciones más flexibles en comparación con las instituciones financieras convencionales.

Dado que una de las partes se compromete a reembolsar la cantidad que le han prestado, incluso con el incremento debido a los tipos de interés, comprender los términos es esencial. Las obligaciones y condiciones de ambas partes se detallarán de manera clara en el acuerdo, y se recomienda leerlo detalladamente para evitar posibles complicaciones.

El prestamista es una persona física o privada, o un grupo de personas privadas

Antes que nada, es fundamental investigar la reputación del prestamista, ya sea una persona física, privada o un grupo de individuos. Para ello, es recomendable buscar opiniones, testimonios y referencias de otros clientes, proporcionando información valiosa sobre las condiciones básicas y la fiabilidad del prestamista.

En Francia, la gran variedad de prestamistas permite a quienes solicitan créditos elegir entre diversas opciones. El banco BBVA ha explicado los tipos más comunes entre los que pueden elegir los franceses.

  • Prestamista como persona física: Es un préstamo personal que puede proceder directamente otra persona física, también se conoce como crédito entre pares.
  • Prestamista como persona privada: Existen prestamistas privados que ofrecen préstamos personales en Francia, pueden ser entidades no bancarias especializadas en financiamiento fuera del sistema tradicional.
  • Prestamista como grupo: Grupos de individuos, a veces organizados en plataformas en línea, que permiten la participación de varios prestamistas. Esto disminuye el riesgo para los prestamistas y ofrece condiciones más flexibles para los prestatarios (persona que recibe el préstamo).

Los solicitantes pactarán las condiciones de los préstamos personales o créditos con el prestamista. Por ejemplo, los tipos de interés, plazos de devolución, existencia de pago de entrada o salida, derechos y obligaciones de ambas partes, etc.

El prestamista es un banco

Los bancos en Francia proporcionan opciones de préstamos personales en el país. Estos créditos suelen estar estructurados y regulados según las leyes financieras establecidas por las entidades bancarias, en concordancia con las normativas de la Agence France Trésor (AFT) y los Especialistas en Valores del Tesoro (SVT), ambos regulados por el Banco de Francia.

Los solicitantes tienen la posibilidad de acceder a cantidades significativas con tasas de interés ajustadas a sus necesidades. Sin embargo, se espera que cumplan con requisitos más estrictos en comparación con otros países de la Unión Europea (UE), que aplican políticas algo más laxas.

Se recomienda que los solicitantes se familiaricen con términos clave como la tasa de interés, los plazos de pago y cualquier cargo adicional asociado antes de comprometerse con un préstamo bancario. Esto asegura la comprensión de las condiciones y contribuye a una gestión financiera responsable.

Requisitos y reglas para obtener un préstamo personal en Francia

Francia es uno de los países con la economía más sólida de la Unión Europea, respaldada por un sistema bancario fuerte y cada vez más transparente. El mercado francés ofrece algunas de las opciones más destacadas en préstamos rápidos y créditos en línea.

La obtención de un préstamo, tanto para individuos como para empresas en Francia, implica cumplir una serie de requisitos específicos establecidos por prestamistas privados y bancos. Estos contratos detallan condiciones adicionales a las que ofrecería el Banco de Francia. Algunas de las más destacadas incluyen:

  • Ingresos y empleo: El solicitante debe demostrar que tiene ingresos estables. Algunos profesionales como funcionarios públicos sin plaza, autónomos o políticos, pueden tener dificultades debido a su inestabilidad laboral. Los bancos pueden exigir comprobantes de ingresos, mientras que los prestamistas privados pueden ofrecer requisitos más flexibles.
  • Historial crediticio: La evaluación del historial crediticio del solicitante es crucial para determinar su capacidad de devolver el dinero y el nivel de riesgo asociado.
  • Edad: La mayoría de los prestamistas establecen límites de edad, siendo poco común conceder préstamos a personas menores de 20 años o en edad de jubilación debido al riesgo asociado.
  • Residencia legal: Es común que los solicitantes necesiten tener una residencia legal en Francia para acceder a préstamos. Otras entidades bancarias pueden requerir un comprobante de la residencia fiscal.

Es esencial comprender estas reglas fundamentales al solicitar un préstamo en Francia y evaluar minuciosamente la capacidad de pago antes de comprometerse con una cantidad. El banco buscará recuperar el préstamo incluso si no se devuelve en tiempo y forma, pudiendo hacerlo mediante bienes inmuebles a nombre del deudor como coches, segundas residencias o viviendas habituales.

Los mejores préstamos y créditos en Francia

El mercado económico de Francia tiene condiciones favorables para conceder préstamos y créditos gracias a su sistema financiero cada vez más sólido, a pesar de la inflación.

Algunos de los mejores bancos de Francia ofrecen opciones interesantes de préstamos personales:

  • Préstamos bancarios tradicionales: Los bancos más influyentes del país ofrecen préstamos personales con tasas de interés competitivas. Algunos ejemplos pueden ser ING Direct Francia, BforBank Francia, Boursorama Banque, BNP Paribas Francia, N26 Francia, HelloBank/Hello Banque, Banque Postal Francia, LCL o Bunq Francia, entre otros.
  • Créditos entre pares: Algunas plataformas online facilitan préstamos directos entre individuos, ofreciendo condiciones más flexibles. Esta opción es muy recomendable para quienes buscan préstamos en línea o créditos rápidos en Francia.
  • Préstamos gubernamentales: En algunos casos, el gobierno francés ofrece préstamos subsidiados, desde ayudas al estudio y becas para estudiantes hasta apoyos a pequeñas empresas (pymes) y emprendedores.
  • Préstamos especializados: Algunas entidades bancarias de Francia como Les Financiers se especializan en préstamos personales para necesidades específicas.

En Francia, los préstamos y los créditos son una de las soluciones financieras que ofrecen mayor cobertura para particulares y que mejor se adaptan a las necesidades de los solicitantes. Aunque esto no significa que no tengan cierto componente de riesgo, por lo que no se recomienda solicitar un préstamo o crédito si no es indispensable.

Ya sea porque prefieras la flexibilidad de los créditos entre personas físicas o la estructura clásica de los préstamos bancarios del país, debes entender los requisitos y las opciones disponibles antes de firmar el contrato. Es recomendable investigar a fondo y elegir la opción que mejor se ajuste a tus metas financieras y tu capacidad de pago.

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