Bancos en Alemania – comparativa de condiciones y ofertas

Este post que compara las distintas opciones de bancos en Alemania lo englobamos dentro de los artículos de ayuda para vivir en Alemania. Aquí encontrarás una comparativa de condiciones, ventajas y desventajas de las cuentas de banco en Alemania más recomendables.

¿Cuáles son los mejores bancos en Alemania?

A modo de introducción, nos parece interesante explicar qué bancos existen en Alemania y clasificarlos entre bancos puramente online y aquellos más tradicionales.

Por un lado, encontramos los bancos tradicionales que ofrecen cuenta bancaria en Alemania. Algunos de los más conocidos donde puedes abrir una cuenta corriente son Deutsche Bank, Sparkasse, Volksbank, Commerzbank y Postbank. Lo que une a todos estos bancos es su reputación a lo largo de los años y la amplia red de oficinas que ofrecen para sus clientes, ya sea para abrir una cuenta, solicitar crédito o sacar dinero en cajeros. El principal inconveniente desde nuestra perspectiva: todas sus cuentas no online son de pago y no ofrecen condiciones especialmente ventajosas excepto algunas excepciones.

Por otro lado, en los últimos años han aparecido una serie de bancos online en Alemania que están modernizando el mercado. Generalmente, ofrecen la posibilidad de abrir una cuenta bancaria en Alemania con todo tipo de servicios sin costes ni comisiones. El principal inconveniente es la falta de oficinas físicas (cosa que no sucede en los clásicos como Deutsche Bank o Sparkasse). Algunos de estos bancos que destacan por no tener comisiones son N26, DKB o las facciones online de los bancos tradicionales mencionados anteriormente.

Tanto si son online como físicos, en este post analizamos los principales bancos en Alemania:

• Sparkasse en Alemania
• Deutsche Bank
• Postbank Alemania
• Volksbank Alemania
• Commerzbank en Alemania
• DKB en Alemania
• N26 en Alemania
• ING DiBa en Alemania

¿Qué se necesita para abrir una cuenta de banco en Alemania?

Como en la mayoría de países de la zona euro, para abrir una cuenta bancaria en Alemania necesitarás ser residente. Por tanto, necesitarás tu número de identificación fiscal y una dirección en la que residas además de tu pasaporte. Si eres ciudadano europeo, a diferencia de la mayoría de bancos alemanes, algunos bancos como N26 posiblemente te permitan abrir una cuenta sin los requisitos mencionados anteriormente.

Bancos internacionales en Alemania que podemos analizar desde la experiencia

Como en otros posts sobre esta temática, a la hora de recomendar unos bancos alemanes u otros nos basamos en las siguientes premisas que debe cumplir cualquiera de los recomendados:

• 0 costes para abrir una cuenta bancaria en Alemania (o posibilidad de obtener una cuenta totalmente gratuita)
• Facilidad para abrir una cuenta y recibir las tarjetas correspondientes (MarterCard, VISA, etc.)
• Beneficios tangibles para los usuarios

Incluimos los mejores bancos internacionales en Alemania ya que nuestro análisis está pensado para hispanohablantes que viven o piensan vivir en Alemania. Por supuesto, también incluimos los bancos alemanes nacionales más destacados.

Los mejores bancos en Alemania para extranjeros

En esta sección presentamos los mejores bancos en Alemania para extranjeros, y también para locales. Primero te mostramos nuestra tabla comparativa con los mejores bancos. Después, encontrarás el análisis detallado de cada uno de ellos.

N26 Bank – cuenta totalmente gratuita y atención al cliente en español

El primero de nuestra lista y, probablemente el primero entre nuestros recomendados, es N26 Bank. Se trata del banco online que más crece en la actualidad tanto a nivel local en Alemania como a nivel europeo. Si se encuentra el primero entre nuestras recomendaciones de bancos alemanes es porque se trata del único que ofrece servicio de atención al cliente en castellano (y otros idiomas) en Alemania.

Además de las condiciones ventajosas que puede ofrecer N26 en Alemania, la gran ventaja de N26 Bank es la opción de contactar en castellano con el servicio de soporte. En Alemania son varios los bancos que ofrecen la posibilidad de abrir una cuenta online totalmente gratuita y que incluyen todo tipo de gestiones sin comisiones. Sin embargo, N26 Bank es el único que pone a tu disposición tanto su web y app, como el servicio de soporte en español u otros idiomas.

Se trata por tanto de un aspecto de gran importancia y que, desde nuestra perspectiva, diferencia a N26 Bank del resto de sus competidores en Alemania. Al fin y al cabo, siempre viene bien tener las cosas claras y entenderlas al 100%, y más aún si cabe cuando se trata de temas financieros.

Por supuesto, la opción de disfrutar de N26 en Alemania con servicio de soporte en español te permitirá tener al mismo tiempo una abrir una cuenta bancaria en Alemania con IBAN alemán (algo imprescindible para realizar todo tipo de papeleo en Alemania).

En cuanto al proceso para abrir una cuenta bancaria en Alemania con N26 Bank, la verdad es que es bastante sencillo. Basta con presentarse a una videollamada con tu pasaporte o documento de identidad en mano. En ese mismo momento se comprobará que aquellos datos introducidos en el formulario online previo son correctos. Una vez cumplido este trámite se valida la solicitud. Para que tu cuenta quede activada, necesitarás realizar un primer ingreso de al menos 1 céntimo de euro. Entonces podrás comenzar a usarla.

A partir de ahí, bastará con esperar unos pocos días para poder tener las tarjetas en tu poder. Compruébalo en su sitio web.

A continuación enumeramos las condiciones que ofrece N26 para sus clientes de la cuenta corriente estándar (gratuita)

• Tarjeta de débito Mastercard y la opción de una Maestro (Geldkarte)
• 5 retiradas gratuitas al mes para sacar dinero en cualquier cajero de Alemania durante los 3 primeros meses. Luego pasan a ser sin comisiones un total de 3, excepto si eres menor de 26 años o has ingresado un mínimo de 1000 euros durante dos meses consecutivos. En ese caso se mantienen las 5 retiradas mensuales indefinidamente.
• Transferencias SEPA (intraeuropeas) sin comisiones con tu cuenta corriente
• Tener una cuenta da acceso a su moderna App con funcionalidades para controlar gastos y hacer envíos de dinero inmediatos
• Posibilidad de usar Google Pay y Apple Pay si tu smartphone es compatible

Más allá de la cuenta corriente estándar (gratuita), N26 ofrece cuentas premium que sí que son de pago o que incluyen ciertas comisiones. Este es el caso de la cuenta N26 You y la N26 Metal. Puedes comprobar las diferencias entre todas ellas en su web.

Si quieres información aún más detallada sobre N26 y las posibilidades y condiciones que ofrece, visita nuestra reseña de N26 en Alemania.

Commerzbank – cuenta gratuita y regalo de 50€ de bienvenida

A diferencia de otros de los que mencionamos en este post, Commerzbank es un banco muy asentado en el territorio alemán desde hace décadas. Dentro de su plan de digitalización, ofrece el mejor bono de bienvenida del mercado para abrir una cuenta bancaria en Alemania gratis: 50€ en la actualidad.

Respecto a la promoción de bienvenida, es importante dejar claro que los 50€ se reciben después de los 3 primeros meses de uso, en caso de que la cuenta se haya usado activamente. Según las condiciones, un uso activo se considera cuando al menos se realizan 5 transacciones al mes de al menos 25€. Puedes informarte y registrarte en su web.

Si entramos más en detalle, en el caso de la cuenta corriente básica de Commerzbank Alemania los costes de gestión y mantenimiento son totalmente gratuitos si cumples la condición de ingresar o recibir un mínimo de 700€ al mes.

El proceso de registro es muy sencillo y se puede realizar online. Esta cuenta bancaria quedará activada en el momento que ingreses un mínimo de 10 euros. Lógicamente, esta cantidad de tu primer ingreso estará disponible en todo momento para utilizarla cuando y como quieras.

Esta cuenta básica de Commerzbank, también conocida como Girokonto, ofrece las siguientes ventajas de forma totalmente gratuita:

• 50 € de crédito inicial + 100 € por recomendación
• Derecho a una tarjeta Girocard (tarjeta de débito) por tener una cuenta
• Retiradas gratuitas a tu disposición en todos los cajeros de Cash Group (el cual cuenta con + de 9.000 en Alemania). Así, sacar dinero es más sencillo.
• Tener una cuenta da acceso a su moderna APP de Online banking desde la que realizar todo tipo de gestiones
• Tarjeta vía App de Apple Pay y Google Pay si tu smartphone es compatible

Como característica diferenciadora, este banco alemán ofrece la posibilidad de atenderte en sus oficinas físicas, y realizar operaciones desde las mismas con un asesor. Eso sí, ten en cuenta que esto último sí que puede suponer un sobrecoste.

Junto con la cuenta básica (gratuita), dicho banco también ofrece otras cuentas Premium como alternativa. Estas sí que son de pago mensual por gastos de gestión y mantenimiento. Puedes encontrar más información sobre sus condiciones en su web.

Si quieres información aún más detallada sobre Commerzbank y las posibilidades y condiciones que ofrece, visita nuestra reseña de Commerzbank en Alemania.

Otros bancos alemanes con condiciones interesantes

Más allá de los mencionados N26 Bank y Commerzbank, existe una amplia variedad de entidades que ofrecen una cuenta bancaria en Alemania con buenas condiciones. Si bien no las hemos destacado al principio de este post, pueden ser interesantes y adaptarse a tus necesidades perfectamente. A continuación las enumeramos y resumimos los pros y contras de sus cuentas bancarias.

DKB – un clásico entre los bancos en Alemania online

DKB compite junto con N26 Bank por ser el banco online número 1 de Alemania. También conocido como Dass Kann Bank, este banco alemán ofrece abrir una cuenta bancaria con 0 comisiones por cualquier tipo de operación y retiradas gratuitas en cajeros (si sacas con la tarjeta VISA un mínimo de 50€). Con su cuenta corriente estádar de este banco tampoco incurrirás en ningún gasto de gestión y recibirás una tarjeta de crédito VISA con la que sacar dinero o pagar tus gastos.

Según destacan desde el propio DKB, este es un banco especialmente pensado para viajeros ya que permite retirar dinero gratuitamente en cualquier parte del mundo y en cualquier divisa. Esto se ve fomentado por el hecho de ofrecer una tarjeta VISA, ya que la tarjeta VISA es considerada por muchos como la más fiable a nivel internacional.

En el lado negativo de la balanza, DKB es un banco en el que suelen ser bastante extrictos a la hora de verificar los datos para abrir una cuenta. Es posible que si eres recién llegado y no tienes todos tus datos fiscales totalmente en orden te rechacen. No obstante, puedes volver a intentarlo más adelante con este banco. A pesar del inconveniente, esto también puede significar mayor seguridad para tu dinero con este banco alemán.

Otro aspecto que podría considerarse como defecto para los recién llegados a Alemania son la web y los contratos, que tan solo están disponibles en alemán. Si puedes hablar y entender el alemán, lógicamente no será problema. Para la web, también puedes utilizar el traductor de Google Chrome alemán – español. A su vez, el servicio de soporte también es alemán, más allá de que puedan hablar en inglés sus agentes.

En cuanto a las ventajas comentadas, cualquier cliente disfrutará de todas las funciones de manera gratuita durante el primer año. A partir de entonces, para seguir disfrutando de ellas a coste 0 será necesario ingresar o recibir un mínimo de 700 euros mensuales. Si bien no es una cantidad irrisoria, sí que puedes considerarla una suma de dinero aceptable para alguien que tiene ingresos recurrentes

Puedes investigar más sobre este banco alemán y cómo tratan el dinero en este enlace puedes acceder a su web.

ING DiBa – interesantes condiciones y experiencia internacional

ING DiBa es la versión alemana del mundialmente conocido ING Direct. En el caso del banco alemán, sigue los pasos de las de otros países con 0 comisiones y gastos por la gestión de tu dinero, así como retiradas gratuitas.

Con tu cuenta de ING en Alemania recibirás una tarjeta VISA de débito y tendrás la opción de recibir una tarjeta EC-Karte Maestro. Además, tal y como los otros bancos mencionados en este post, podrás acceder a su App de banca online desde la que tienes disponibles los métodos de pago Google Pay y Apple Pay.

Mejores bancos alemanes desde nuestra experiencia

Por todo lo que hemos detallado anteriormente. Esta es nuestra comparativa de los mejores bancos alemanes para extranjeros:

Bancos alemanes tradicionales – valor seguro para abrir una cuenta bancaria o solicitar crédito

Como habrás podido comprobar, la mayoría de recomendaciones de bancos en Alemania en esta comparativa lo son de cuentas online. Esto se debe a que son precisamente estas las que ofrecen condiciones favorables y 0 costes.

No obstante, es posible que prefieras pagar una cuota mensual y así poder recurrir a un banco tradicional en el que puedan ofrecerte asesoría en persona y donde poder acudir a una oficina o filial. Como desde Eupapeleo no tenemos experiencia con estos bancos, dejamos una enumeración de los más conocidos y prestigiosos en Alemania para que puedas investigarlos por tu cuenta:

• Sparkasse (cambia ligeramente el nombre según la región pero generalmente mantiene la palabra Sparkasse dentro de su nombre oficial)
• Deutsche Bank
• Postbank
• Volksbank (este también cambia el nombre en algunas regiones)
• Commerzbank (en su versión de oficinas físicas)

Cualquier banco de esta lista ofrece una amplia variedad de cuentas, generalmente todas ellas con un coste mensual. Esto permite a su vez poder elegir qué tarjeta quieres, opciones de inversión para tu dinero o tener una dirección física a la que acercarte si tienes algún problema.