Bancos en Alemania – los mejores para abrir una cuenta para extranjeros

Bancos en Alemania

¿Quieres conocer los principales bancos en Alemania? ¿Buscas información sobre cuáles son los mejores para expats? Estás en el lugar indicado: aquí encontrarás una comparativa de los bancos y cuentas de banco más destacados en Alemania, así como de sus condiciones. Además, nos centramos en buscar los que mejores condiciones ofrecen para cubrir las necesidades clásicas de extranjeros viviendo en Alemania.

¿Qué tipos de bancos existen en Alemania?

En Alemania existen dos tipos de bancos principales: los bancos online y los bancos físicos de toda la vida. Los más conocidos y reputados son, lógicamente, los bancos tradicionales. Se trata de entidades avaladas por su historial y su gran cantidad de clientes.

Algunos de los más conocidos donde puedes abrir una cuenta corriente en Alemania son Deutsche Bank, Sparkasse, Volksbank, Commerzbank y Postbank. Eso sí ten cuidado porque los nombres de algunos como Sparkasse o Volksbank pueden cambiar ligeramente de región a región.

Estos suelen ofrecer la amplia red de oficinas que ofrecen para sus clientes, ya sea para abrir una cuenta, solicitar crédito o sacar dinero en cajeros. Eso sí, el principal inconveniente es que todas sus cuentas no online son de pago y no ofrecen condiciones especialmente ventajosas.

Es aquí donde entran en juego los bancos online en Alemania. En los últimos años han aparecido una serie de bancos online alemanes que están modernizando el mercado. Generalmente, ofrecen la posibilidad de abrir una cuenta bancaria en Alemania con todo tipo de servicios sin costes ni comisiones. La mayoriá de estos bancos en línea alemanes destacan por no tener comisiones como por ejemplo N26 o DKB, entre otros.

Independientemente de si son online o físicos, estos son los principales bancos en Alemania:

  • Sparkasse
  • Deutsche Bank
  • Postbank
  • Volksbank
  • HypoVereinsbank
  • Commerzbank
  • DKB
  • N26
  • ING DiBa
  • Comdirect
  • Targobank

Qué tipos de cuentas de banco se pueden abrir?

En Alemania existen tipos de cuentas bancarias principales:

  1. Cuenta Corriente (Girokonto): Esta cuenta, también conocida como Girokonto, es ideal para transacciones diarias. Te proporciona un código IBAN que te permite realizar transferencias entrantes y salientes, una tarjeta para efectuar compras, y la capacidad de retirar efectivo en cajeros automáticos.
  2. Cuenta de Ahorro Instantánea (Tagesgeldkonto): Una cuenta que te brinda acceso inmediato a tus ahorros sin inconvenientes.
  3. Cuenta de Ahorro con Acceso Limitado (Sparkonto): Esta cuenta de ahorro restringe el acceso a tus fondos, lo que puede ser beneficioso para metas de ahorro a largo plazo.
  4. Cuenta de Valores (Depot): Una cuenta específicamente diseñada para gestionar valores y activos financieros.

Será importante que sepas cuál es la que más te interesa antes de abrir una. Eso sí, ya te adelantamos que lo más normal es tener un Girokonto. Esta es la cuenta básica de banco que todos conocemos y que te permite hacer las principales gestiones del día a día.

¿Qué se necesita para abrir una cuenta de banco en Alemania?

Como en la mayoría de países de la zona euro, para abrir una cuenta bancaria en Alemania necesitarás ser residente. Por tanto, necesitarás tu número de identificación fiscal y una dirección en la que residas además de tu pasaporte. Si eres ciudadano europeo, a diferencia de la mayoría de bancos alemanes, algunos bancos como N26 posiblemente te permitan abrir una cuenta sin los requisitos mencionados anteriormente.

Otra opción es que quieras una cuenta de banco como estudiante temporal. En ese caso, tendrás que mostrar tu registro o matrícula que corrobore tu estatus de estudiante.

Detalles a tener en cuenta: IBAN y Girokarte

Antes de pasar a detallar los mejores bancos en Alemania, también queremos que te queden claros dos conceptos. Por un lado el IBAN, que no se trata de otra cosa que del “número de cuenta bancaria internacional”, como indican sus siglas. Este código tiene la función de identificar de manera exclusiva cada cuenta corriente de cualquier lugar del mundo. Requerirás este código para recibir transferencias y establecer domiciliaciones de pagos.

Por otro lado, la Girokarte, también conocida como EC-Karte, es una tarjeta de débito proporcionada generalmente por los bancos tradicionales en Alemania. Lo más destacable es que puede ser la única tarjeta aceptada en tiendas pequeñas y negocios tradicionales. Sin embargo, hoy en día ya no es la única opción en la mayoría de tiendas y organismos gubernamentales.

Los mejores bancos en Alemania para extranjeros

Aquí presentamos los mejores bancos en Alemania para extranjeros, y probablemente también para locales. Primero te mostramos nuestra tabla comparativa con los mejores bancos. Después, encontrarás el análisis detallado de cada uno de ellos.

DKB
0 €
La opción más sostenible
0 comisiones
0 gastos de gestión
Tarjeta VISA gratis
Inversión en proyectos sostenibles
Pruébala Gratis ya

N26 Bank – cuenta totalmente gratuita y atención al cliente en español

N26 Alemania

El primero de nuestra lista y, probablemente el primero entre nuestros recomendados, es N26 Bank. Se trata del banco online que más crece en la actualidad tanto a nivel local en Alemania como a nivel europeo. Si se encuentra el primero entre nuestras recomendaciones de bancos alemanes es porque se trata del único que ofrece servicio de atención al cliente en castellano (y otros idiomas) en Alemania.

Además de las condiciones ventajosas que puede ofrecer N26 en Alemania, la gran ventaja de N26 Bank es la opción de contactar en castellano con el servicio de soporte. En Alemania son varios los bancos que ofrecen la posibilidad de abrir una cuenta online totalmente gratuita y que incluyen todo tipo de gestiones sin comisiones. Sin embargo, N26 Bank es el único que pone a tu disposición tanto su web y app, como el servicio de soporte en español u otros idiomas.

Se trata por tanto de un aspecto de gran importancia y que, desde nuestra perspectiva, diferencia a N26 Bank del resto de sus competidores en Alemania. Al fin y al cabo, siempre viene bien tener las cosas claras y entenderlas al 100%, y más aún si cabe cuando se trata de temas financieros.

Por supuesto, la opción de disfrutar de N26 en Alemania con servicio de soporte en español te permitirá tener al mismo tiempo una abrir una cuenta bancaria en Alemania con IBAN alemán (algo imprescindible para realizar todo tipo de papeleo en Alemania).

En cuanto al proceso para abrir una cuenta bancaria en Alemania con N26 Bank, la verdad es que es bastante sencillo. Basta con presentarse a una videollamada con tu pasaporte o documento de identidad en mano. En ese mismo momento se comprobará que aquellos datos introducidos en el formulario online previo son correctos. Una vez cumplido este trámite se valida la solicitud. Para que tu cuenta quede activada, necesitarás realizar un primer ingreso de al menos 1 céntimo de euro. Entonces podrás comenzar a usarla.

A partir de ahí, bastará con esperar unos pocos días para poder tener las tarjetas en tu poder. Estas son las características y ventajas de su cuenta estándar gratuita.

  • Tarjeta de débito Mastercard y la opción de una Maestro (Geldkarte) como estas:
N26 tarjeta
  • 5 retiradas gratuitas al mes para sacar dinero en cualquier cajero de Alemania durante los 3 primeros meses. Luego pasan a ser sin comisiones un total de 3, excepto si eres menor de 26 años o has ingresado un mínimo de 1000 euros durante dos meses consecutivos. En ese caso se mantienen las 5 retiradas mensuales indefinidamente.
  • Transferencias SEPA sin comisiones con tu cuenta corriente
  • Acceso a su moderna App con funcionalidades para controlar gastos y hacer envíos de dinero inmediatos
  • Google Pay y Apple Pay

Más allá de la cuenta corriente estándar (gratuita), N26 ofrece cuentas premium que sí que son de pago o que incluyen ciertas comisiones. Este es el caso de la cuenta N26 You y la N26 Metal. Puedes comprobar las diferencias entre todas ellas en su web.

Si quieres información aún más detallada sobre N26 y las posibilidades y condiciones que ofrece, visita nuestra reseña de N26 en Alemania.

Commerzbank – cuenta gratuita y regalo de 50€ de bienvenida

Commerzbank Alemania

A diferencia de otros de los que mencionamos en este post, Commerzbank es un banco muy asentado en el territorio alemán desde hace décadas. Dentro de su plan de digitalización, ofrece el mejor bono de bienvenida del mercado para abrir una cuenta bancaria en Alemania gratis: 50€ en la actualidad.

Respecto a la promoción de bienvenida, es importante dejar claro que los 50€ se reciben después de los 3 primeros meses de uso, en caso de que la cuenta se haya usado activamente. Según las condiciones, un uso activo se considera cuando al menos se realizan 5 transacciones al mes de al menos 25€. Puedes informarte y registrarte en su web.

Si entramos más en detalle, en el caso de la cuenta corriente básica de Commerzbank Alemania los costes de gestión y mantenimiento son totalmente gratuitos si cumples la condición de ingresar o recibir un mínimo de 700€ al mes.

El proceso de registro es muy sencillo y se puede realizar online. Esta cuenta bancaria quedará activada en el momento que ingreses un mínimo de 10 euros. Lógicamente, esta cantidad de tu primer ingreso estará disponible en todo momento para utilizarla cuando y como quieras.

Esta cuenta básica de Commerzbank, también conocida como Girokonto, ofrece las siguientes ventajas de forma totalmente gratuita:

  • 50 € de crédito inicial + 100 € por recomendación
  • Derecho a una tarjeta Girocard (tarjeta de débito) por tener una cuenta
  • Retiradas gratuitas a tu disposición en todos los cajeros de Cash Group (el cual cuenta con + de 9.000 en Alemania). Así, sacar dinero es más sencillo.
  • Tener una cuenta da acceso a su moderna APP de Online banking desde la que realizar todo tipo de gestiones
  • Tarjeta vía App de Apple Pay y Google Pay si tu smartphone es compatible

Junto con la cuenta básica (gratuita), dicho banco también ofrece otras cuentas Premium como alternativa. Estas sí que son de pago mensual por gastos de gestión y mantenimiento. Puedes encontrar más información sobre sus condiciones en su web.

Si quieres información aún más detallada sobre Commerzbank y las posibilidades y condiciones que ofrece, visita nuestra reseña de Commerzbank en Alemania.

Otros bancos alemanes con condiciones interesantes

Más allá de los mencionados N26 Bank y Commerzbank, existe una amplia variedad de entidades que ofrecen una cuenta bancaria en Alemania con buenas condiciones. Si bien no las hemos destacado al principio de este post, pueden ser interesantes y adaptarse a tus necesidades perfectamente. A continuación las enumeramos y resumimos los pros y contras de sus cuentas bancarias.

DKB – un clásico entre los bancos en Alemania online

DKB Alemania

DKB compite junto con N26 Bank por ser el banco online número 1 de Alemania. También conocido como Dass Kann Bank, este banco alemán ofrece abrir una cuenta bancaria con 0 comisiones por cualquier tipo de operación y retiradas gratuitas en cajeros (si sacas con la tarjeta VISA un mínimo de 50€). Con su cuenta corriente estádar de este banco tampoco incurrirás en ningún gasto de gestión y recibirás una tarjeta de crédito VISA con la que sacar dinero o pagar tus gastos.

Según destacan desde el propio DKB, este es un banco especialmente pensado para viajeros ya que permite retirar dinero gratuitamente en cualquier parte del mundo y en cualquier divisa. Esto se ve fomentado por el hecho de ofrecer una tarjeta VISA, ya que la tarjeta VISA es considerada por muchos como la más fiable a nivel internacional.

En el lado negativo de la balanza, DKB es un banco en el que suelen ser bastante extrictos a la hora de verificar los datos para abrir una cuenta. Es posible que si eres recién llegado y no tienes todos tus datos fiscales totalmente en orden te rechacen. No obstante, puedes volver a intentarlo más adelante con este banco. A pesar del inconveniente, esto también puede significar mayor seguridad para tu dinero con este banco alemán.

Otro aspecto que podría considerarse como defecto para los recién llegados a Alemania son la web y los contratos, que tan solo están disponibles en alemán. Si puedes hablar y entender el alemán, lógicamente no será problema. Para la web, también puedes utilizar el traductor de Google Chrome alemán – español. A su vez, el servicio de soporte también es alemán, más allá de que puedan hablar en inglés sus agentes.

En cuanto a las ventajas comentadas, cualquier cliente disfrutará de todas las funciones de manera gratuita durante el primer año. A partir de entonces, para seguir disfrutando de ellas a coste 0 será necesario ingresar o recibir un mínimo de 700 euros mensuales. Si bien no es una cantidad irrisoria, sí que puedes considerarla una suma de dinero aceptable para alguien que tiene ingresos recurrentes

Puedes investigar más sobre este banco alemán y cómo tratan el dinero en este enlace puedes acceder a su web.

ING DiBa – interesantes condiciones y experiencia internacional

ING DiBa es la versión alemana del mundialmente conocido ING Direct. En el caso del banco alemán, sigue los pasos de las de otros países con 0 comisiones y gastos por la gestión de tu dinero, así como retiradas gratuitas.

Con tu cuenta de ING en Alemania recibirás una tarjeta VISA de débito como la de la siguiente imagen y tendrás la opción de recibir una tarjeta EC-Karte Maestro.

ING tarjeta

Además, tal y como los otros bancos mencionados en este post, podrás acceder a su App de banca online desde la que tienes disponibles los métodos de pago Google Pay y Apple Pay.

Triodos Bank – la opción más sostenible

Por último, pero no por ello menos importante, nos gustaría hablar de Triodos Bank. En el competitivo mercado bancario de Alemania, Triodos Bank emerge como una opción única y atractiva para aquellos que buscan una cuenta bancaria con un enfoque ético y sostenible.

Triodos Bank se destaca en Alemania por su compromiso con la sostenibilidad y la responsabilidad social. La entidad financiera opera bajo un enfoque que excluye inversiones en sectores nocivos, como la industria armamentista o la energía nuclear, y en su lugar, canaliza los fondos hacia proyectos y empresas que generan un impacto positivo en la sociedad y el medio ambiente. Puedes consultar más detalles en la web de Triodos.

DKB
0 €
La opción más sostenible
0 comisiones
0 gastos de gestión
Tarjeta VISA gratis
Inversión en proyectos sostenibles
Pruébala Gratis ya

Eupapeleo
Acerca de Víctor Tejedor 90 Articles
Máster en comunicación digital por la Universidad de Tilburg. Más de 10 años viviendo, estudiando y trabajando como expat en Bélgica, Francia, Alemania y Países Bajos. Durante todo este tiempo he echado de menos más información de ayuda a extranjeros e intento que esto cambie para todos los hispanohablantes que comienzan con una aventura similar. Espero que todo el papeleo que he tenido que hacer en todos estos países y las enseñanzas obtenidas, puedan servir de ayuda a los que están por llegar.

2 Comments

Leave a Reply

Tu dirección de correo no será publicada.


*


Este sitio usa Akismet para reducir el spam. Aprende cómo se procesan los datos de tus comentarios.