La hipoteca en Alemania – cómo funciona y cómo obtener las mejores condiciones

Hipotecas en Alemania

Las hipotecas en Alemania o los préstamos hipotecarios representan una gran opción para el financiamiento en lo general, ya sea para el pago de una casa o departamento, la construcción desde cero o modificación a una existente, o incluso para conseguir liquides poniendo un bien inmueble como prenda.

Esta es la manera más amigable para cualquier persona que pretende hacerse de una casa o departamento, o construir, sin que las tasas de interés o cuotas de pago sean voraces. El banco, al saber para qué se usará el dinero o crédito solicitado, suele otorgar tasas de interés menores, plazos más amplios de pago, y cuotas accesibles. Todo se calcula y ajusta basándose en la capacidad de pago del solicitante. Si deseas realizar un proceso de solicitud de un préstamo hipotecario en Alemania, debes informarte a detalle antes de tomar cualquier acción, para poder conseguir el mejor trato posible para ti, y asegurarte un éxito total en ello.

¿Qué se entiende por una hipoteca en Alemania?

Una hipoteca o préstamo hipotecario es un préstamo que se asegura por medio de una hipoteca, es decir, con una propiedad inmobiliaria, dentro de la cual puede incluirse un terreno, una construcción hecha o una por hacerse.

De tal manera que puedes obtener un préstamo en efectivo o cargado a tu cuenta bancaria, para comprar una casa, por ejemplo, y realizar el pago en cuotas directamente al banco, y no a quien vende la casa. Lo mismo sucede con un terreno o con una casa a construir. En el caso de una construcción, se debe de hacer una valuación estimada de la casa, y sobre tal estimado se realizará el cálculo de la hipoteca a recibir.

Aunque este tipo de préstamo cada vez está más en desuso en lo general, es común que en la actualidad se usó para el financiamiento de una propiedad inmobiliaria. Una diferencia importante entre un préstamo hipotecario y un préstamo o crédito convencional, es que una hipoteca, conforme se vaya pagando, aun reduciéndose la deuda, no se libera para usarse en alguna otra cosa, lo cual sí pasa con un crédito convencional. Las hipotecas en Alemania se inician, se pagan hasta el final, y en ese momento se libera el inmueble involucrado. Es entonces cuando dicho inmueble, al tenerlo de nuevo como propiedad, se podrá usar para otro proceso hipotecario.

Requisitos y reglas para obtener una hipoteca en Alemania

En Alemania los préstamos hipotecarios son bastante comunes, ya que se suele, al igual que en otros países como Estados Unidos, utilizar un inmueble como prenda para el financiamiento constante de una persona o una familia entera.

Los requisitos para solicitar hipotecas en Alemania son solicitados por la entidad bancaria elegida que, aunque pueden variar, por lo regular son relacionados a la solvencia económica del solicitante. Para ello, toman en cuenta lo siguiente:

  • Balance financiero del solicitante (ingresos, egresos, activos y deudas)
  • Valor del bien inmueble a hipotecar (casa, terreno, o construcción)

De tal manera que tendrás que otorgar comprobantes de ingresos, permiso para que accedan a tu historial crediticio, y de ser posible los documentos que acrediten propiedades, al igual que lo relacionado al inmueble a hipotecar. Todo con el fin de comprobar que podrás pagar el préstamo hipotecario.

Entre mejor sea tu presentación de lo anterior más fácil será que se te otorgue el préstamo hipotecario, y más amplio será el monto. Es claro que antes de iniciar el proceso de solicitud del crédito hipotecario debes de elegir un banco al cual acudir para ello. Ese es el primer paso a dar, ya que elegir el idóneo para ello hará que toda la experiencia sea la adecuada. Si no se evalúa correctamente se puede tomar una mala idea que se traduzca en perder una cantidad fuerte de dinero, o incluso en no poder cumplir con los plazos de pago.

Las mejores hipotecas en Alemania

Todo lo que hay que hacer para comparar las mejores opciones de hipotecas y créditos en Alemania supone bastante trabajo. Es por eso, que en Alemania son bastante habituales los comparadores de seguros. Uno de los más reconocidos es Interhyp. Consulta las mejores ofertas disponibles en su web.

Otro de los especialistas comparadores es Tarifcheck y lo encuentras en el siguiente formulario:

 

Basta que introduzcas tus datos y la cantidad que necesitas, y recibirás una comparativa con las mejores ofertas del mercado para tus condiciones y necesidades. Eso sí, solicita ofertas para más de 50.000 euros si quieres obtener la información.

Si, por el contrario, buscas más bien un préstamo rápido en Alemania, o una cifra menor a 50.000 euros lo mejor es que compares las mejores opciones en este formulario:

 

Cómo comparar las tasas de interés hipotecario

Para tal tarea puedes recurrir a múltiples comparadores de créditos hipotecarios en línea, donde tendrás que colocar los siguientes datos para poder hacer un comparativo entre distintos proveedores hipotecarios y encontrar el mejor para tu caso en específico:

  • Nombre del proveedor del crédito (si ya has elegido el banco)
  • La tasa de interés efectivo y débito
  • La capacidad de pago mensual que tienes
  • Los costos de interés hipotecario que ya has cubierto
  • El valor de la propiedad involucrada en la hipoteca
  • La cantidad de préstamo deseada
  • La duración deseada del préstamo
  • La ubicación del bien inmueble

Modificar alguno de los datos anteriores hará que el resultado sea diferente. Puedes intentar diferentes combinaciones hasta encontrar el resultado que mejor te convenga. Analiza el resultado en lo general, y no sólo algunos aspectos, para poder encontrar el mejor trato. Siempre es recomendable acudir a un banco para que te asesoren sobre los datos que tienes, saber si son correctos o no, ya que tener un mal panorama, muy positivo o negativo, hará que el resultado esperado sea engañoso, y por lo tanto pueda culminar de forma no exitosa. Especial atención en la capacidad de pago y valor del inmueble.

Los mejores proveedores hipotecarios en Alemania

Para conseguir el mejor plan o trato posible para ti, debes de dedicarle el tiempo necesario para evaluar tu situación y comparar lo que te pueden ofrecer las distintas entidades crediticias, dentro de las cuales están los bancos, pero no son los únicos.

Esto lo lograrás con la ayuda de los proveedores hipotecarios que se encuentran en Alemania, vía los comparadores de préstamos hipotecarios, como es el caso de Tarifcheck.

Si lo pruebas, verás que ofrece opciones muy recomendables, y servicios que resultan de mucha ayuda. Lo mejor será que analices los resultados, de tal manera que encuentres la mejor opción ofrecida entre todos los proveedores. Así evitarás dejar fuera una potencial oferta que sea idea para tu caso en específico.

Si quieres buscar directamente bancos en Alemania que ofrezcan hipotecas, recomendamos consultar nuestra comparativa.

Intereses y tasas en hipotecas en Alemania en la actualidad

Las tasas de interés hipotecario dependen en la actualidad principalmente de lo que determine el European Central Bank o ECB. Las tasas de interés hipotecario han aumentado bastante en los últimos meses y se espera que puedan variar aún en el corto plazo.

Siempre es recomendable que antes de realizar el trato de compra de una propiedad inmobiliaria, o de la construcción de una, revises las tasas de interés hipotecario, puesto que, aunque no suelen cambiar, y menos drásticamente, al menos cada 6 o 12 meses, de esta manera se previenen potenciales errores que afecten la economía general del préstamo y tuya. Cabe aclarar que una tasa de interés hipotecario favorable por sí sola no asegura un buen trato en lo general. En muchos casos, un porcentaje menor puede parecer atractivo, pero es la idea general del préstamo hipotecario en donde se debe poner atención, y no priorizar un 0.01% más o menos en la tasa de interés.

Cómo calcular mi hipoteca en Alemania

Si deseas iniciar un proceso de hipotecas en Alemania, es normal esperar ciertos costes a cubrir que muchos piensan que no se incluyen dentro de la hipoteca. Dependiendo con qué banco realices el proceso, será si se incluyen o no. Dentro de esos gastos, los principales son el avalúo de la propiedad, y la validación ante notario del contrato hipotecario.

Para calcular una hipoteca en Alemania existen muchos sitios en línea que pueden ayudarte. Este proceso incluye también los datos específicos que resultan sumamente importantes, como las tasas de interés, y las cuotas de pago.

Aun así, si deseas hacer un cálculo, al menos estimado, de tus hipotecas en Alemania, puedes hacerlo de la siguiente manera:

Suponiendo que el valor de la propiedad, a construir o a hipotecar, es de 150,000 €, y requieres un préstamo de 100,000 €. Si eliges una tasa de interés fijo a 2% con un plazo de 10 años, las condiciones de la hipoteca serían:

  • Interés efectivo: 0.28%
  • Tasa de interés débito: 0.25%
  • Pago o cuota mensual: 190.00 €
  • Interés total a pagar: 2,519.78 €

Todo esto calculado con base en la tasa de interés hipotecario de hace más de un año, según la regulación europea por parte del European Central Bank o ECB. De todos modos, si lo que buscas es calcular una hipóteca, deja que lo hagan los mejores profesionales y comparen las mejores opciones a través del siguiente banner:

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Acerca de Víctor Tejedor 90 Articles
Máster en comunicación digital por la Universidad de Tilburg. Más de 10 años viviendo, estudiando y trabajando como expat en Bélgica, Francia, Alemania y Países Bajos. Durante todo este tiempo he echado de menos más información de ayuda a extranjeros e intento que esto cambie para todos los hispanohablantes que comienzan con una aventura similar. Espero que todo el papeleo que he tenido que hacer en todos estos países y las enseñanzas obtenidas, puedan servir de ayuda a los que están por llegar.

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